چگونه از بحران بازنشستگی بیبی بومر در آینده جان سالم به در ببریم
چگونه از بحران بازنشستگی بیبی بومر در آینده جان سالم به در ببریم
چرا اکثر بچه& های جوان از نظر مالی محکوم به شکست هستند و چگونه می& توانید از نظر مالی برای زنده ماندن و پیشرفت پیشرفت کنید.
برای سال& ها، من در مورد بحران بازنشستگی آینده که نسل جوان با آن مواجه خواهد شد، نوشته& ام. من این کار را با هیچ نوع خوشحالی انجام ندادم و اغلب امیدوار بودم که اشتباه کنم. اما مطمئناً به نظر نمی رسد که چنین باشد.
چند سال پیش، «نیویورک تایمز» به اشتراک گذاشت که تعداد نگران کننده& ای از بچه& های بزرگ در حال اعلام ورشکستگی هستند. همانطور که آنها نوشتند، “میزان افراد 65 سال و بالاتر که برای ورشکستگی ثبت نام می کنند، سه برابر سال 1991 است، و همین گروه سهم بسیار بیشتری از همه پرونده ها را به خود اختصاص می دهد.”
دلیل؟
این مطالعه نشان می& دهد که محرک این افزایش، انتقال سه دهه ریسک مالی از دولت و کارفرمایان به افراد است که با کوچک شدن شبکه ایمنی اجتماعی، مسئولیت بیشتری در قبال رفاه مالی خود دارند.
این انتقال، از جمله موارد دیگر، به شکل انتظار طولانی& تر برای دریافت مزایای کامل تامین اجتماعی، جایگزینی مستمری& های ارائه& شده توسط کارفرما با طرح& های پس& انداز 401 (k) و هزینه& های بیشتر از جیب برای مراقبت& های بهداشتی صورت گرفته است. کاهش درآمد، چه در دوران بازنشستگی یا منتهی به آن، چالش را تشدید می کند.
این مقاله در ادامه داستان& های غم انگیزی را در مورد بسیاری از افرادی که در دوران پیری خود با مشکلات مالی دست و پنجه نرم می& کنند، به اشتراک می& گذارد که بسیاری از آنها در مشاغلی با دستمزد پایین کار می& کنند و برای تکمیل چک& های ناچیز تامین اجتماعی& شان، کمتر از همیشه درآمد دارند.
جهل مالی سعادت نیست
همانطور که در این مقاله آمده است، بخش بزرگی از مشکلات مالی که امروزه بچه& های بومی با آن مواجه هستند، به این دلیل است که آنها باید از پس بازنشستگی برآیند.
مدتی پیش، مقاله ای نوشتم به نام “آیا برای یک عمر کار آماده هستید؟” در آن، من تاریخ اخیر پول و ظهور 401(k) در ایالات متحده را به اشتراک گذاشتم.
همه اینها زمانی تغییر کرد که نیکسون در سال 1971 دلار را از سیستم طلا خارج کرد. این آغاز پایان ثبات اقتصادی خانواده آمریکایی بود. از آن زمان، ما سه مورد از بدترین رکودهای اقتصادی از زمان رکود بزرگ، کاهش مداوم ارزش دلار آمریکا، نوسانات شدید در نرخ بهره و نرخ بیکاری و فروپاشی سیستم بازنشستگی را داشته ایم.
برای مقابله با بی ثباتی فزاینده، قانون درآمد در سال 1978 تصویب شد که به کارمندان اجازه می داد مالیات پولی را که برای بازنشستگی به تعویق افتاده پس انداز کنند. سپس در سال 1981، کسر حقوق برای طرح های 401 (k) قانونی شد. در سال 1983، تقریباً نیمی از شرکت& های بزرگ تغییر کرده بودند یا در نظر داشتند 401(k) را نسبت به سیستم& های بازنشستگی سنتی ارائه دهند. امروزه حقوق بازنشستگی متعلق به گذشته است.
فاجعه بزرگ این سوئیچ این است که در حالی که قوانین پول تغییر کرده است، آموزش در مورد پول تغییر نکرده است. اکثر بچه& های بچه& دار برای درک قوانین قدیمی پول بزرگ شده& اند: به مدرسه خوب بروید، شغل خوبی پیدا کنید، خانه بگیرید، پول پس& انداز کنید و در مجموعه& ای متنوع از سهام، اوراق قرضه و صندوق& های سرمایه& گذاری مشترک سرمایه& گذاری کنید.
متأسفانه، آن قوانین قدیمی پول در دنیای جدید پول کار نمی کند – دنیایی که برای موفقیت باید بدانید که چگونه سرمایه گذاری کنید. و متأسفانه، بسیاری از بچه& های پررونق، سرمایه& گذاری بازنشستگی خود را به کارگزارانی واگذار کرده& اند که نسبت به آنها دلال هستند، افرادی که واقعاً فقط سلاح& های فروش برای صنعت مالی هستند.
جهل مالی و بحران رونق بازنشستگی
در طول سال& ها، همانطور که من سفر کرده& ام و با هزاران هزار نفر صحبت کرده& ام، بسیاری از افرادی که در حال رشد هستند، و اغلب شنیده& ام که مردم چیزهایی از این قبیل می& گویند:
من بیشتر از همیشه در زندگی ام پول در می آورم، اما به نظر می رسد نمی توانم جلوتر باشم.
“به نظر می رسد هر بار که پول کمی پس انداز می کنم، هزینه بزرگی روی می دهد که همه چیز را از بین می برد.”
«به نظر نمی& رسد که نمی& توانم از بدهی کارت اعتباری خود خلاص شوم، حتی اگر فقط برای مواقع اضطراری از آنها استفاده کنم.»
این اظهارات و موارد دیگر علائم فردی است که از عدم کنترل مالی رنج می برد.
اکثر افرادی که در حال رشد بودند، تحصیل را ترک کردند و حتی نمی دانستند چگونه یک دسته چک را متعادل کنند، خیلی کمتر از نحوه تهیه صورت مالی. بنابراین جای تعجب نیست که آنها از نظر مالی دچار مشکل می شوند. آنها هرگز یاد نمی گیرند که چگونه امور مالی خود را کنترل کنند.
آزادی مالی ابتدا با درک صورت های مالی شما حاصل می شود
صورت& های مالی، کارت گزارش شما از وضعیت مالی شماست.
اگر مردم می دانستند یک صورت مالی چگونه کار می کند، سواد مالی بیشتری داشتند و کنترل بیشتری بر پول خود داشتند. با درک صورت های مالی، مردم می توانند بهتر ببینند که جریان نقدینگی آنها چگونه است.
به عنوان مثال، این الگوی جریان نقدی نوشتن چک است. هنگامی که مردم چک می نویسند، دارایی خود را از بین می برند.
به عنوان مثال، این الگوی جریان نقدی نوشتن چک است. هنگامی که مردم چک می نویسند، دارایی خود را از بین می برند.
با نگاه کردن به صورت های مالی می توانید متوجه شوید که آیا افراد بر خود کنترل دارند یا خیر. فقط به این دلیل که مردم مشاغل پردرآمد، خانه های بزرگ و ماشین های خوب دارند، لزوماً به این معنی نیست که آنها از نظر مالی کنترل دارند.
اکثر مردم به سادگی استاندارد زندگی خود را با هر افزایش حقوق افزایش می دهند. در این فرآیند، آنها بدون افزایش دارایی های خود، درآمد خود را صرف هزینه ها و بدهی ها می کنند. نتیجه این است که دائماً از کنترل مالی خارج شده& اید – احساسی که هرگز نمی& توانید جلویش را بگیرید.