همیشه اول به خودتان بپردازید

همیشه اول به خودتان بپردازید

وقتی چک حقوق دریافت می کنید، اول به چه کسی پرداخت می کنید؟ اگر شما مانند اکثر آمریکایی& ها هستید، احتمالاً اول به دیگران پرداخت می& کنید – اجاره، رهن، خواربار، آب و برق، پرداخت ماشین، بیمه و غیره. سپس، وقتی پرداخت تمام آن صورت& حساب& ها تمام شد، هر آنچه را دارید می& چسبید. باقی مانده (اگر چیزی) به پس انداز – این سناریوی کلاسیک “پرداخت خود را آخرین” است. سپس با صبر و حوصله منتظر چک حقوق بعدی خود هستید و این روند را دوباره تکرار می کنید. این مسابقه بزرگ موش& های آمریکایی است.
اما اگر بخواهید از مسابقه موش& ها خارج شوید، این کار را اشتباه انجام می& دهید.
فلسفه پرداختن به خود اولین بار از کتاب جورج کلاسون به نام «ثروتمندترین مرد بابل» که نزدیک به یک قرن پیش نوشته شده بود، سرچشمه گرفت. و علیرغم اینکه جهان چگونه تغییر کرده است، پیام آن هنوز صادق است.
زمانی که رابرت و کیم کیوساکی تازه سفر مالی خود را آغاز کرده بودند، متوجه شدند که از حقوق و دستمزد به دستمزد زندگی می کنند. در نهایت، آنها یک حسابدار به نام بتی را استخدام کردند، با این امید که با دیدی صادقانه و شفاف از وضعیت مالی خود زندگی کنند – زمان پاسخگویی فرا رسیده بود!
بلافاصله، بتی به آنها کمک کرد تا متوجه شوند که چیزی را برای آینده خود کنار نمی گذارند. هر پنی مستقیماً به سمت صورتحساب هایشان می رفت.
این سریعترین راه برای ثروتمند نشدن است.
نحوه پرداخت اول به خود
رابرت و کیم شروع به تغییر عادات خود کردند و تصمیم گرفتند ابتدا به خودشان پول بدهند، سپس به طلبکارانشان بپردازند.
هر ماه، چه منطقی باشد یا نه، آنها مقداری پول را در ستون دارایی خود کنار می گذارند. آنها با آن مانند یک هزینه برخورد کردند و مطمئن شدند که این ستون را اولویت بندی می کنند، حتی اگر جریان نقدی آنها کمتر از صورت حساب هایشان باشد.
قدرت پرداخت خود را اصل اول
در اینجا دو داستان کوتاه آورده شده است.
این اولین داستان است:
این هم داستان دوم:
ممکن است بگویید، “من فکر می کردم می خواهید داستانی را به اشتراک بگذارید، اما آنها فقط عکس هستند.” خوب، همانطور که می گویند، “یک عکس ارزش هزار کلمه را دارد.”
نمودارهای بالا را مطالعه کنید و ببینید آیا می توانید برخی از تمایزات بین این دو داستان را انتخاب کنید. اگر از نظر مالی باهوش هستید، می توانید تمایزات مهم و داستانی را که آنها به اشتراک می گذارند، مشاهده کنید.
نمودار اول اقدامات کسانی را نشان می دهد که اولین اصل را به خود پرداخت می کنند. آنها هر ماه قبل از پرداخت هزینه های ماهانه خود، پول را به ستون دارایی خود اختصاص می دهند.
نمودار دوم اعمال کسانی را به تصویر می کشد که قبل از پرداخت به دیگران به دیگران پول می دهند. هر ماه آنها پول را به ستون هزینه های خود اختصاص می دهند و سپس با هر چیزی که باقی می ماند پس انداز یا سرمایه گذاری می کنند – که معمولاً هیچ است. این نمودار کسانی است که در مسابقه موش هستند، هر چقدر هم که پول در بیاورند، فقیر هستند.
اگر قدرت جریان نقدی را درک کنید، متوجه خواهید شد که چه اشکالی در نمودار دوم وجود دارد. به همین دلیل است که 90 درصد مردم تمام زندگی خود را سخت کار می کنند و زمانی که دیگر قادر به کار نیستند به حمایت دولتی مانند تامین اجتماعی نیاز دارند. دلیلش هم این است که آخرش به خودشان پول می دهند.
برای اینکه ثروتمند شوید، باید خود انضباط را داشته باشید که ابتدا به خودتان پول بدهید. منظور ما صرفاً استفاده از درآمد شما برای سرمایه گذاری در دارایی های نقدی قبل از پرداخت صورتحساب یا خرید هر چیز سرگرم کننده است. این به نوبه خود درآمد بیشتری ایجاد می کند که می توانید از آن برای سرمایه گذاری در دارایی های نقدی بیشتر استفاده کنید. این کار را انجام دهید و پول بیشتری نسبت به آنچه می دانید خواهید داشت.
پرداخت اول به خودتان آسان نیست. در واقع، می تواند ترسناک باشد، به خصوص زمانی که صورت حساب ها در حال انباشته شدن هستند. اما برای انجام آن باید نظم و انضباط خود را توسعه دهید.
معرفی طرح 10/10/10
رابرت و کیم در نهایت به طرح 10/10/10 رسیدند. آنها هر ماه 30 درصد از حقوق خود را می گرفتند و آن را به این صورت تقسیم می کردند:
10% سرمایه گذاری
هر ماه 10 درصد از درآمد خود را برای فرصت های سرمایه گذاری عالی کنار می گذارند. آنها معمولاً سرمایه گذاری در املاک و مستغلات را انتخاب می کردند.
10 درصد پس انداز
سپس هر ماه 10 درصد از درآمد خود را برای موقعیت& های اضطراری و فرصت& های ویژه کنار می& گذارند. این یک حساب پس انداز نبود که برای بقا در نظر گرفته شده باشد.
10٪ صدقه و تمور خیریه
و هر ماه، 10 درصد از درآمد خود را برای دادن به خیریه یا دهم کنار می گذارند، زیرا واقعاً به پس دادن اعتقاد دارند و برای دریافت باید آن را بدهید.
تنظیم عادات
اول، وارد موقعیت& های بدهی بزرگی نشوید که باید برای آن بپردازید. هزینه های خود را پایین نگه دارید. اول دارایی بسازید سپس بعداً خانه بزرگ یا ماشین خوب را بخرید.
دوم، زمانی که کوتاه آمدید، ادامه دهید و اجازه دهید فشار افزایش یابد – پس& انداز یا سرمایه& گذاری خود را به عنوان یک کمک مالی غوطه& ور نکنید. ببینید، افراد فقیر عادات بدی دارند. و یکی از آن عادات بد، فرو رفتن در پس انداز برای پرداخت قبوض است. از فشار برای الهام بخشیدن به نابغه مالی خود استفاده کنید تا راه های جدیدی برای کسب درآمد بیشتر پیدا کنید و سپس صورت حساب های خود را با آن پرداخت کنید. پاداش: توانایی خود را برای کسب درآمد بیشتر و هوش مالی خود را افزایش خواهید داد.
بنابراین بیایید فرض کنیم که حدود 4000 دلار در ماه به خانه می برید. اگر ابتدا 500 دلار به خودتان بپردازید، 3500 دلار برای مخارج زندگی شما باقی می ماند. پس از گذشت یک سال، شما 6000 دلار به خودتان پرداخت کرده اید. حتی می توانید این را به طور خودکار با بانک خود تنظیم کنید تا وسوسه خرج کردن پول را از بین ببرید.
اگر می خواهید ثروتمند شوید، پول خود را پس انداز نکنید
توصیه های مالی سنتی برای پس انداز پول، یک توصیه محبوب است. اما برای اکثر مردم، پس انداز راهی برای ثروتمند شدن یا ثروتمند ماندن نیست.
در واقع، برای اکثریت قریب به اتفاق مردم، پس انداز یک راه مطمئن برای از دست دادن است. چرا؟ زیرا تورم اغلب بالاتر از نرخ بهره ای است که برای پول خود پرداخت می کنید. بنابراین در تمام مدتی که در حساب بانکی شما نشسته است، پس انداز شما در واقع در حال از دست دادن پول است.
برای نشان دادن این موضوع، از یک عدد گرد خوب مانند 100 دلار استفاده می کنیم. اگر این مقدار پس& انداز با 1.5% داشته باشید، میانگین نرخ بهره بانک& ها در این روزها، تا پایان سال 101.50 دلار خواهید داشت. متأسفانه برای شما، پس انداز، تورم تا زمان نوشتن این مقاله حدود 8.3٪ است، بنابراین همان مقدار چیزهایی که می توانید امروز با قیمت 100 دلار بخرید، 108.30 دلار برای شما هزینه دارد. این تفاوت 6.80 دلار است. آن را در طول زمان ضرب کنید، و ممکن است ضرر زیادی در قدرت خرید پول خود داشته باشید.
بدتر از آن، پول یک ارز است. اگر به حرکت خود ادامه ندهد، می میرد. یک چیز ناراحت کننده در مورد پس انداز کنندگان این است که آنها هرگز پول خود را برای آنها کار نمی کنند و به همین دلیل ثروتمند نمی شوند.
به همین دلیل است که به جای اینکه به مردم یاد بدهیم پس انداز کنند، به آنها یاد می دهیم که خرج کنند – به روشی درست.
بدهی زیاد برای ثروتمند شدن؟
نه برای ترس. علیرغم داشتن حدود 400000 دلار بدهی در سال 1984، رابرت و کیم تا سال 1990 بدهی خود را آزاد کردند. در اینجا چند نکته وجود دارد:
گام 1:
بلافاصله انباشت بدهی بد را متوقف کنید. اضافه کردن به موجودی کارت اعتباری خود را متوقف کنید.
گام 2:
لیستی از تمام بدهی های خود (کارت اعتباری، وام مدرسه، وام ماشین، IOU به مردم، محل سکونت شخصی شما و غیره) تهیه کنید تا همه چیز به وضوح سازماندهی و حساب شده باشد.
گام 3:
برای خود یک «بتی» (یک حسابدار) استخدام کنید، تا نتوانید از حقیقت پنهان شوید – او هر ماه سوابق دقیقی را نگه می& دارد، بنابراین شما همیشه می& دانید در کجا ایستاده& اید (حتی اگر نمی& خواهید به آن اعتراف کنید) .
گام 4:
طرح 10/10/10. رابرت و کیم پس از کار با بتی، تصمیم گرفتند که با هر دلاری که به خانه& شان می& رسد، درصد معینی از بالا را بردارند و کنار بگذارند. این آغازی بود که آنها ابتدا به خودشان پول پرداخت کردند. آنها سه قلک راه اندازی کردند: یکی برای پس انداز، یکی برای دهک یا خیریه و دیگری برای سرمایه گذاری. هر کدام یک درصد 10 درصدی را دریافت می& کنند که در مجموع 30 درصد از کل درآمدی که به دست آورده& اند. به خاطر داشته باشید، لازم نیست با 30٪ شروع کنید، اما هر درصدی که انتخاب می کنید، هر ماه به آن پایبند باشید و در صورت امکان افزایش دهید.
گام 5:
ترتیب پرداخت هر بدهی را با شروع از کمترین و تلاش برای پرداخت آن تعیین کنید. برای تمام بدهی های دیگر، فقط حداقل مبالغ سررسید هر ماه را بپردازید. هنگامی که اولین (کمترین) بدهی شما پرداخت شد، سپس روی بدهی بعدی (دومین کمترین) و غیره کار کنید.
گام 6:
دوره را بمان! به یاد داشته باشید، شما باید هر ماه به این برنامه پایبند باشید. اگر به خود بگویید: «من همین ماه از برنامه خارج می& شوم»، این عادت را ایجاد نمی& کنید و بدهی& هایتان از بین نمی& رود.
مسئله کلیدی
برخی از افراد با شنیدن عبارت “اول به خودتان پول پرداخت کنید” تصور اشتباهی پیدا می کنند. آنها در واقع می شنوند: “اول خودت را درمان کن.” آنها فکر می کنند این به معنای ولخرجی در مورد چیزها است.
در عوض، هدف این است که مشارکت آگاهانه و هدفمندی در ستون دارایی داشته باشیم تا بتوان پول خود را سرمایه& گذاری کرد و آن را برای آنها کارساز کرد.
اینجاست که قانون طلایی مالی مطرح می شود: هر پولی در ستون دارایی در ستون دارایی باقی می ماند.
به عنوان مثال، کیم سال ها پیش با خرید یک خانه کوچک در پورتلند، اورگان شروع به سرمایه گذاری کرد. با نگه داشتن پول به دست آمده از این سرمایه گذاری در ستون دارایی خود، او توانسته است از آن پایه تا اکنون مالک هزاران واحد آپارتمان در سراسر ایالات متحده بسازد. تنها چیزی که لازم بود نظم و انضباط (و کار سخت!) بود.
ثروتمندان هزینه& ها را کاهش نمی& دهند، بلکه آن& ها را افزایش می& دهند
این بدان معنا نیست که رابرت و کیم از چیزهای زیباتر زندگی لذت نمی برند. کاهش هزینه ها کاری است که فقرا انجام می دهند. ثروتمندان هزینه ها را کاهش نمی دهند. در عوض، آنها می پرسند، “چگونه می توانم آن را بپردازم؟”
اگر چیزی خوب برای خود می& خواهید، باید راه& هایی برای کسب درآمد بیابید که به معنای حمله به ستون دارایی& تان نیست. به طور خلاصه، دارایی هایی را بیابید که از طریق جریان نقدی درآمد کافی برای پوشش هزینه ها و تجملات شما ایجاد کنند.
برای مثال رابرت عاشق ماشین هایش است. او مدت ها پیش می خواست پورشه رویایی خود را بخرد. بنابراین، او دست به کار شد و یک سرمایه گذاری کوچک بزرگ برای ذخیره سازی پیدا کرد که هزینه ماشین را با جریان نقدی ماهانه پوشش می داد. بنابراین، او پورشه را گرفت و ستون دارایی خود را بزرگ کرد!
نکته این است: هرگز از ستون دارایی خود کم نکنید تا به ستون بدهی خود اضافه کنید. در عوض، همیشه آن را در ستون دارایی نگه دارید و به آن اضافه کنید تا بتوانید چیزهایی را که می خواهید بخرید.
در حالی که در حال تلاش برای کنترل امور مالی شخصی خود هستید، زمان خوبی است که از قبل برای سرمایه گذاری در املاک و مستغلات که به شما کمک می کند ثروتمندتر شوید، برنامه ریزی کنید. امروز با کاوش در کلاس های سرمایه گذاری رایگان ما شروع کنید.